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駐馬店市人民政府關于印發駐馬店市推進普惠金融發展實施方案(2016—2020年)的通知

 2017-01-10 11:06:10  admin

各縣、區人民政府,市城鄉一體化示范區、經濟開發區、市產業集聚區管委會,市政府各部門:
《駐馬店市推進普惠金融發展實施方案(2016—2020年)》已經市政府同意,現印發給你們,請結合實際認真貫徹執行。
 
 
 
2016年12月28日    
 
 
駐馬店市推進普惠金融發展實施方案
(2016—2020年)
 
普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則,以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。簡言之,就是面向農民、小微企業、城鎮低收入者和其他社會群體等社會所有階層和群體有效、全方位地提供服務的金融體系。大力發展普惠金融是全面建成小康社會的必然要求,是脫貧攻堅的有效途徑,有利于促進金融業可持續均衡發展,推動大眾創業、萬眾創新,增進社會公平與和諧。為深入貫徹落實國務院《推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》(國發〔2015〕74號),推動駐馬店市普惠金融發展,增強各類市場主體和廣大人民群眾對金融服務的獲得感,特制定本實施方案。
一、總體要求
(一)明確指導思想
面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會精神,深入貫徹落實創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念,堅持政府引導與市場主導相結合、完善基礎金融服務與改進重點領域金融服務相結合,明顯改善對小微企業、“三農”、貧困人口、特殊人群等薄弱領域的金融服務水平為重點,不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度,使廣大人民群眾公平分享金融改革發展的成果。
(二)把握基本原則
健全機制、持續發展。建立有利于普惠金融發展的體制機制,進一步加大對薄弱環節金融服務的政策支持,提高精準性與有效性,確保普惠金融業務持續發展和服務持續改善,實現社會效益與經濟效益的有機統一。
機會平等、惠及民生。以增進民生福祉為目的,讓所有階層和群體能夠以平等的機會、合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務。
場主導、政府引導。正確處理政府與市場的關系,尊重市場規律,使市場在金融資源配置中發揮決定性作用。更好發揮政府在統籌規劃、組織協調、均衡布局、政策扶持等方面的引導作用。
防范風險、推進創新。加強風險監管,保障金融安全,維護金融穩定。堅持監管與創新并行,堅守不發生區域性系統性風險底線。在有效防范風險基礎上,鼓勵金融機構推進金融產品和服務方式創新,適度降低服務成本。
(三)確立工作目標
到2020年,建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系,有效提高金融服務可得性,明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感,顯著提升金融服務滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融服務需求,特別是要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。
提高金融服務覆蓋率。基本實現鄉鄉有機構、村村有服務,鄉鎮一級基本實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋,鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡,提高利用效率,推動行政村一級實現更多基礎金融服務全覆蓋。拓展城市社區金融服務廣度和深度,顯著改善城鎮企業和居民金融服務的便利性。
提高金融服務可得性。大幅改善對城鎮低收入人群、困難人群以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者的金融支持,完善對特殊群體的無障礙金融服務。加大對新業態、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業和農戶貸款覆蓋率。
提高金融服務滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度。提高小微企業、農戶信用檔案建檔率。明顯降低金融服務投訴率。
二、重點工作
(一)突出打好脫貧攻堅戰
1.落實責任分工。各銀行業、保險業金融機構要認真落實《駐馬店市金融助推脫貧攻堅行動方案》(駐政辦〔2016〕79號),明確責任,分工合作,支持打贏脫貧攻堅戰。鼓勵銀行業金融機構按照單列信貸資源、單設扶貧機構、單獨考核貧困地區建制鄉鎮機構網點覆蓋率和行政村金融服務覆蓋率、單獨研發扶貧金融產品的“四單”原則,加大對扶貧工作的投入,力爭實現“五個高于”,即貧困地區各項貸款增速高于上年同期、貧困戶貸款增速高于上年同期、貧困地區各項貸款增速高于全市當年各項貸款平均增速、貧困戶貸款增速高于農戶貸款平均增速、主要責任銀行對分包區內的扶貧小額信貸金額高于本區域扶貧信貸總額的60%。鼓勵保險業金融機構完善多層次保險服務組織體系,加強貧困地區保險消費者教育,豐富保險產品與服務,進一步建立健全貧困地區風險保障體系。
2.聚焦重點難點。各銀行業金融機構要圍繞中央扶貧攻堅工作提出的“五個一批”基本路徑,對發展特色優勢產業、轉移就業、異地搬遷、生態?;?、教育醫療等脫貧工程建設,主動加強信貸資金投入,提高中長期信貸資金比重。農業發展銀行要加大貧困地區基礎設施、公共服務設施、易地扶貧搬遷等領域的資金投放,努力實現扶貧開發項目貸款投放穩步增長。其他涉農銀行業金融機構要著重加大對建檔立卡貧困人口的扶貧小額信貸投放。要進一步完善針對建檔立卡農村貧困戶和各類農業產業扶貧經營主體的貸款管理政策,建立健全精準扶貧擔保貸款貼息和風險補償機制,提高財政專項扶貧資金投入扶貧項目的信貸資金配套比例。深入推廣“扶貧再貸款+地方法人金融機構貸款+政府擔?;?財政貼息+建檔立卡貧困戶(扶貧龍頭企業)”的五位一體再貸款金融扶貧模式,綜合發揮人民銀行、各級政府、擔?;購徒鶉諢茍嚳膠狹?。對建檔立卡貧困戶和符合條件的單個農業產業扶貧經營主體和批量帶動貧困戶脫貧的農業產業化龍頭企業貸款,財政應當給予貼息支持。市、縣(區)政府要盡快建立精準扶貧貸款擔?;?,充分發揮引導作用,探索推動財政與擔保、保險、銀行等機構的合作模式,建立合作共贏風險分?;?。各銀行業金融機構要制定關于脫貧攻堅項目的貸款管理辦法,把扶貧項目和貧困對象認定結果的真實性作為發放貸款的首要條件,把確實的還款來源作為還款主要保障,把貸款資金是否專款專用、支持對象是否精準作為貸款檢查的重要內容,保證精準扶貧。探索農戶基礎信用信息與建檔立卡貧困戶信息的共享和對接,建立對貧困戶的信用評價指標體系,實現信用與信貸聯動。
各保險業金融機構要大力發展農業保險和扶貧小額貸款保證保險以促進產業脫貧,大力發展在新型農村合作醫療保險和大病保險基礎上為貧困人口專門安排由財政投資的大病補充醫療保險以促進健康脫貧,大力發展農房保險、扶貧小額人身保險、主要勞動力意外傷害保險以促進民生脫貧,大力發展貧困家庭大學生助學貸款保證保險等以促進教育脫貧。鼓勵保險機構充分發揮保險資金長期投資的獨特優勢,積極參與貧困地區基礎設施、重點產業和民生工程建設。
(二)扎實做好農村金融服務工作
1.突出支持重點。以糧食生產核心區建設、高標準良田“百千萬”建設、農田水利建設、新型城鎮化建設以及涉農企業、農業合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體為信貸支持重點,持續加大涉農信貸投放,努力實現全市涉農信貸投放持續增長。農業銀行、郵政儲蓄銀行、農村中小金融機構要單列涉農信貸計劃,其它銀行業金融機構要根據自身戰略定位和業務特點向“三農”客戶傾斜資源配置。縣域以下銀行業金融機構要加大對當地的貸款投放。要大力支持“三農”保險發展,強化支農惠農能力。各保險機構要發展多種形式的農業保險,提高農業保險覆蓋面和風險保障水平;發展多樣化的養老保險、健康保險產品,完善農村保障體系。
2.完善機構體系。按照《河南省推進中原經濟區農村金融改革試驗區建設總體方案》(豫政〔2015〕8號)、《河南省推進中原經濟區農村金融改革試驗區建設實施方案(2015—2020年)》(豫政辦 〔2015〕96號)以及《駐馬店市推進農村金融改革試驗區建設工作方案(2016—2020年)》(駐政辦〔2015〕158號)要求,進一步深化農村金融體系機制改革,不斷完善農村金融組織體系。農業銀行要深化“三農”金融事業部改革。農發行要加大中長期“三農”信貸投放。農信社(農商行)、村鎮銀行要強化立足縣域、服務“三農”定位,更好發揮支農服務主力軍作用。支持郵政郵儲銀行建立“三農”事業部,穩步發展小額涉農貸款業務。支持國有銀行和股份制銀行到鄉鎮設立支行,把金融服務觸角伸向農村。其他商業銀行要發揮自身專長,發展涉農業務。支持各類符合條件的社會資本參與設立村鎮銀行,力爭早日實現縣域全覆蓋。積極引導推動金融機構在行政村設立金融綜合服務站,辦理銀行卡消費、小額現金取款、現金匯款、轉賬匯款、余額查詢、代理繳費、各項支農補貼發放、零鈔兌換、金融知識宣傳等普惠金融服務,在貧困村要率先全覆蓋。保險機構要以“三農”服務站點為平臺,不斷延伸保險服務觸角,以鄉鎮機構為依托,建立涵蓋承保、理賠、防災防損和各項增值服務為一體的農業保險基層服務體系。
3.創新金融產品。各銀行業金融機構要堅持問題導向,結合農村實際、農業特點、農戶需求,進一步加大涉農信貸產品與農村金融服務方式的探索與創新。要積極探索低成本、可復制、易推廣、量體裁衣式的農村金融產品和服務方式,加快建立健全符合本地需求特點的金融產品體系。鼓勵金融機構根據農業生產周期和新型農業經營主體資金需求特點,合理確定貸款額度、期限和利率,有效滿足新型農業經營主體大額和中長期資金需求。結合農村信用工程建設,簡化貸款流程,堅決杜絕吃拿卡要不良風氣,推動信貸管理規范化,積極打造“陽光信貸”。要積極探索開展農村承包土地經營權抵押貸款、農民住房財產權抵押貸款、林權抵押貸款、大型農機具融資租賃等業務。充分發揮擔?;棺饔?。
險機構要積極發展農村小額信貸保險、農民養老健康保險、農村小額人身保險等普惠保險業務,鼓勵開辦與農民生產生活密切相關的農房保險、農機保險、農業基礎設施保險等特色優勢涉農保險,探索發展農業保險保單質押貸款和農戶信用保證保險業務。要積極做好外出務工人員、低?;?、貧困戶等重點群體的保險保障工作。提高政策性農業保險覆蓋面,根據農業生產實際,支持合理擴大政策性農業保險品種范圍,提高政策性農業保險保障水平。
(三)做實小微企業金融服務工作
1.確保信貸投放。各商業銀行要嚴格落實上級監管部門關于小微企業金融服務工作要求,單列小微信貸計劃,執行過程中不得擠占挪用,確保小微企業貸款投放穩步增長,實現“三個不低于”目標,即貸款增速不低于各項貸款平均增速、貸款戶數不低于上年同期、申貸獲得率不低于上年同期。農發行應根據自身戰略定位,積極履行社會責任,做好小微企業金融服務。適時開展小微企業信貸政策導向效果評估,督促引導金融機構加大信貸投放。對小微企業貸款“三個不低于”完成情況較差的銀行,開展約見談話、現場督導,持續加強督導力度,推動目標實現。
2.優化機構布局。各銀行業金融機構要加快拓展小微企業金融服務渠道,線上線下同步發力、同步拓展。線上要大力推廣手機銀行、網絡銀行等新型終端,線下要突出機構建設的專營定位。大型銀行、股份制銀行、郵政儲蓄銀行要繼續推進專營機構建設,安排專人專崗。中原銀行、農信社(農商行)、村鎮銀行要向小微企業集中區域增設小微支行、社區支行。
3.豐富服務手段。各銀行要根據小微企業的融資特點和實際用款需求創新貸款產品,合理設置貸款期限和還款方式,降低企業資金周轉成本,為小微企業提供多樣化授信、支付結算、資產管理、咨詢等綜合金融服務。對已成熟的產品應加快推廣,盡快惠及更多小微企業。進一步完善“政銀企對接”、“稅銀企合作”等機制,加強協調互動,助力小微企業發展。要深化小微企業金融服務與“互聯網+”的融合,進一步改造信貸管理制度和信用評價模型,合理設定授信準入門檻,創新抵質押方式,推進發放信用貸款。發揮保險融資功能,探索以信用保險、貸款保證保險等產品為主要載體,通過“政府+銀行+保險+企業”多方參與、風險共擔的合作模式,助推解決小微企業融資難題。支持符合條件的企業利用上市融資、發行債券、風險投資、股權投資、信用保險、金融租賃等實現多樣化融資。融資擔保行業特別是政府性擔?;?,要重點支持小微企業和“三農”,尤其是科技型、創新型的新產業、新模式、新業態,確保小微企業和“三農”融資擔保業務較快增長,融資擔保費率保持較低水平。
4.加大盡職免責。引導金融機構在有效管控風險的前提下,落實好無還本續貸、循環貸款等小微企業流動資金貸款還款方式創新,科學合理確定貸款分類,配套改進信貸管理系統,降低小微企業“過橋”融資成本。對市場前景較好、但暫時經營困難的小微企業,可通過信貸展期、借新還舊等貸款重整政策,緩解企業債務壓力,不能簡單壓貸、抽貸、斷貸。各銀行要推動盡快建立科學、合理、可操作的小微企業授信盡職免責制度,提高不良貸款容忍度。
(四)大力支持民營企業發展
1.積極開展培育。多措并舉支持各類民營企業發展。深入實施信貸培育工程,主動尋找、儲備和培育客戶。對當前經營形勢較好的企業,金融機構要千方百計降低融資成本,給予優惠利率,承擔應有責任,讓利于企,增強民營企業發展后勁。
2.適時進行幫扶。對待民營企業要做到“三個不得”,即不得隨意提高放貸條件,不得設置玻璃門和彈簧門,不得提供歧視性服務。要分類施策,有序推進債權人委員會制度實施,切實發揮穩貸、增貸、減貸、重組的作用,積極支持有信用、有市場、發展前景良好但暫時困難的企業,堅決避免簡單的“一刀切”式的斷貸、壓貸、抽貸、拒貸。逐步建立完善銀行對企業抽貸報告制度,要及時主動向同級政府金融辦、人行、銀監和行業(項目)主管部門報告。
(五)切實緩解融資難融資貴問題
1.搭建融資平臺。不斷加強各縣區政府、市政府各有關部門間的工作聯動,積極推動政、銀、證、保、擔、稅等之間的互動,為企業融資鋪路搭橋?;家?、證券、信托、基金、保險等金融機構,為企業提供一攬子金融服務。各銀行業金融機構要進一步擴大股權、動產、應收賬款、知識產權、倉單等抵質押貸款覆蓋面。推動建立銀企信息雙向發布機制,定期向金融機構通報項目建設、企業運行情況,向企業通報金融政策、金融產品,強化銀企對接。
積極培育后備企業,推動符合條件的企業上市掛牌融資。支持涉農、中小微企業在中原股權交易中心掛牌融資。引導和推動證券公司、中介機構為企業上市掛牌融資提供服務。加強對企業的債務融資培育和輔導,支持企業或項目通過中期票據、非公開定向債務融資工具、集合票據、項目收益票據等進行融資。支持符合條件的企業或項目利用企業債、公司債、集合債券、項目收益債券等進行融資。
2.降低融資成本。嚴格執行銀監會“七不準”(不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本)、“四公開”(收費項目公開、服務質價公開、優惠政策公開、效用效能公開)規定,對直接與貸款掛鉤、沒有實質性服務內容的收費項目一律取消,嚴格限制向小微企業收取財務顧問費、咨詢費等費用。采取提前續貸審批、設立循環貸款、實行年度審核制等措施,優化審貸程序,縮短審貸時間,減少企業高息過橋融資,盡力降低企業融資成本。
(六)全力做好民生保障
1.積極推動民生金融。要主動研究各類特殊群體的金融需求,持續改進特殊群體金融服務,積極提供價格合理、便捷安全、人性關懷的金融服務,豐富服務的方式、內容和品種,著力打通服務群眾“最后一公里”,切實保障民生事業。各銀行業金融機構要積極到機構空白鄉鎮設立標準化固定營業網點,對暫不具備條件的機構空白鄉鎮要繼續采取便民金融服務點、金融電子化機具、電子渠道等多種形式提供簡易便民服務,對已解決基礎金融服務的行政村,逐步充實查詢、銀行卡和小額貸款申請受理等服務功能。
2.強化重點群體金融服務。鼓勵金融機構加大創業擔保貸款發放力度,不斷強化對城鎮低收入人群、大中專畢業生、返鄉農民工、農村青年、農村婦女、大學生村官、科技特派員等初始創業者的金融支持。落實康復扶貧貸款政策,支持殘疾人輔助性就業機構發展,促進殘疾人創業就業。利用國家有關民貿優惠利率政策,支持民族貿易和民族用品生產企業發展。加大國家助學貸款發放力度,提高貸款覆蓋面,緩解家庭經濟困難學生就學難題。深化農民工銀行卡特色服務,切實滿足農民工基本金融服務需求。進一步完善針對城鎮低收入人群、農村貧困人口、困難人群、下崗失業者、殘疾人士、老年人等特殊群體的金融產品,引導有條件的金融機構設立無障礙服務網點,為殘疾人、老年人等提供無障礙的金融服務。
(七)加強金融消費者權益?;?/span>
1.加強金融知識普及教育。廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道,長期有效普及金融基礎知識,加大對普惠金融的宣傳力度。針對城鎮低收入人群、困難人群,以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者開展專項教育活動,使其掌握符合其需求的金融知識。注重培養社會公眾的信用意識和契約精神。建立金融知識教育發展長效機制,推動部分大中小學開展金融知識普及教育,鼓勵高??杞鶉諢≈斷喙毓部?。
2.培育公眾金融風險意識。以金融創新業務為重點,針對金融案件高發領域,運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育,促進公眾強化金融風險防范意識,樹立“收益自享、風險自擔”觀念。重點加強與金融消費者權益有關的信息披露和風險提示,引導金融消費者根據自身風險承受能力和金融產品風險特征理性投資與消費。
3.加大金融消費者權益?;ちΧ?。加強金融消費者權益?;ぜ嘍郊觳?,及時查處侵害金融消費者合法權益行為,維護金融市場有序運行。金融機構要擔負起受理、處理金融消費糾紛的主要責任,不斷完善工作機制,改進服務質量。暢通金融機構、行業協會、監管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道,試點建立非訴第三方糾紛解決機制,逐步建立多元化的金融消費糾紛解決機制。
(八)發揮政策引導和激勵作用
1.貫徹落實好貨幣信貸政策。充分落實運用差別化存款準備金等貨幣政策工具,鼓勵和引導金融機構更多地將新增或者盤活的信貸資源配置到小微企業和“三農”等領域。進一步增強支農支小再貸款、再貼現支持力度,引導金融機構擴大涉農、小微企業信貸投放,降低社會融資成本。
2.健全金融監管差異化激勵機制。以正向激勵為導向,從業務和機構兩方面采取差異化監管政策,引導各類金融機構將金融資源更多投向小微企業、“三農”、特殊群體等普惠金融薄弱群體和領域。進一步研究加強對小微企業和“三農”貸款服務、考核和核銷方式的創新。推進落實有關提升小微企業和“三農”不良貸款容忍度的監管要求。
積極發揮全國中小企業股份轉讓系統、區域性股權市場、債券市場和期貨市場的作用,引導證券投資基金、私募股權投資基金、創業投資基金增加有效供給,進一步豐富中小企業和“三農”的融資方式。
保險機構要認真履行社會責任,切實發揮市場主體經營作用,不斷提高服務質量和服務水平。推動農業保險規范發展,進一步厘清政府與市場的邊界,理順基層政府與保險承辦機構之間的關系,合力界定各方工作職責,做到不缺位、不越位。農業保險承?;掛員5フ媸敵砸約俺斜@砼獠僮骱瞎嫘愿涸?。扶持小額人身保險發展,支持保險公司開拓縣域市場。
3.發揮財稅政策作用。立足公共財政職能,完善、用好普惠金融發展專項資金,重點針對普惠金融服務市場失靈的領域,遵循?;?、有重點、可持續的原則,對普惠金融相關業務或機構給予適度支持。發揮財政資金杠桿作用,支持和引導各縣區政府、金融機構及社會資本支持普惠金融發展,更好地保障困難人群的基礎金融服務可得性和適用性。落實小微企業和“三農”貸款的相關稅收扶持政策。推動落實支持農民合作社和小微企業發展的各項稅收優惠政策。
4.強化政府配套支持。各縣區要加強政策銜接與配合,共筑政策支撐合力。鼓勵市、縣兩級財政通過貼息、補貼、獎勵等政策措施,激勵和引導各類機構加大對小微企業、“三農”和民生尤其是精準扶貧等領域的支持力度。對金融機構注冊登記、房產確權評估等給予政策支持。各縣區政府要切實承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任,排查和化解各類風險隱患,提高地方金融監管有效性,嚴守不發生系統性、區域性金融風險的底線。
三、組織保障和推進實施
(一)加強組織保障。由市政府金融辦、人民銀行、銀監局、保險行業協會牽頭,市發改委、工信委、民政局、財政局、農業局、農辦、人社局、商務局、林業局、畜牧局、殘聯等部門參加,建立推進普惠金融發展工作協調機制,制訂促進普惠金融發展的具體措施,協調解決重大問題,推進規劃實施和相關政策落實,切實防范金融風險。各有關部門要加強溝通,密切配合,根據職責分工完善各項配套政策措施。各縣區政府要加強組織領導,完善協調機制,結合本地實際制定具體落實方案,及時將實施過程中出現的新情況、新問題報送市直有關部門。
(二)開展試點示范。普惠金融的實施應全面推進、突出重點、分步開展、防范風險。對需要深入研究解決的難點問題,可在小范圍內分類開展試點示范,待試點成熟后,再加以總結推廣。各縣區要在風險可控、依法合規的條件下,開展推進普惠金融發展試點,推動改革創新,加強實踐驗證?;剿鞣⒒踴闋櫓諭平棧萁鶉詵⒄怪械淖饔?。圍繞普惠金融發展重點領域、重點人群,集合資源,以點帶面推動金融知識掃盲、移動金融、就業創業金融服務、扶貧信貸、大學生助學貸款等專項活動,促進實現普惠金融規劃目標。
(三)強化信用建設。充分利用多層次信用檔案平臺,逐步建立健全市、縣(區)、鄉鎮(街道)、村(社區)四級共同推進的信用建設工作組織領導體系和信用信息跨部門采集共享工作機制,以小微企業、新型農業經營主體和農戶、重點人群和特殊群體為重點對象,收集整理政府部門、公共事業、中介服務及社會管理等相關信息,擴充金融信用信息基礎數據庫,降低普惠金融服務對象征信成本。加強縣域金融生態環境建設和考核,強化信用評價和結果應用,開展小微企業信用評價和“信用戶”、“信用村”、“信用鄉鎮”評定與創建,推動信用與基礎金融服務、普惠金融發展實現聯動。
(四)健全監測評估。加快建立推進普惠金融發展監測評估體系,實施動態監測與跟蹤分析,開展普惠金融實施的中期評估和專項監測,注重金融風險的監測與評估,及時發現問題并提出改進措施。引導和規范互聯網金融有序發展,有效防范和處置互聯網金融風險。要切實落實監督管理部門對非法集資的防范、監測和預警等職責。加強督查,強化考核,把推進普惠金融發展工作作為目標責任考核和政績考核的重要內容。
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